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Les bases à connaitre sur l'assurance auto

En France, la loi impose aux automobilistes de souscrire à une assurance obligatoire. Cette décision est en vigueur depuis 1958. Son but est d’indemniser les dégâts causés au tiers ou à un assuré lors d’un accident. Cette assurance couvre aussi les pertes subies en dehors de la circulation. Voici ce qu’il faut savoir sur l’assurance automobile :

Qu’est-ce qu’une assurance automobile ?

L’assurance auto se définit comme une garantie obligatoire qui permet au conducteur et au tiers d’être couverts en cas d’accident. Si par exemple votre voiture est à l’origine d’un dommage causé à autrui ou d’un accident, cette assurance prend en charge tous les frais occasionnés. Elle concerne tous les véhicules motorisés, y compris les motocycles, les vélomoteurs et les bateaux. Selon le type de contrat, l’assurance peut prendre en charge une partie ou tous les dommages causés au tiers et aux véhicules.

La responsabilité civile, c’est quoi ?

Selon les articles 211-1 et 211-5 du Code des assurances, tout automobiliste doit être assuré au moins pour les dommages matériels et corporels causés à autrui. Cette assurance obligatoire est communément appelée « assurance au tiers » ou « la responsabilité civile ». Elle peut donc être définie comme l’assurance minimum qui couvre les dégâts corporels et matériels causés au tiers par votre faute, par négligence ou par imprudence. Elle couvre également tous les dommages causés par votre véhicule. Cependant, elle ne couvre pas les dommages causés à vos proches, à vous-même, intentionnellement à autrui et par vos activités professionnelles. Elle est conçue pour aider les personnes victimes d’un accident de la circulation d’être indemnisées. De même, elle est généralement incluse dans tout type d’assurance automobile.

L’assurance automobile tous risques, c’est quoi ?

L’assurance tous risques comporte des garanties plus étendues que la responsabilité civile. Elle couvre non seulement les dommages causés au tiers, mais également les dommages causés à votre véhicule, même si le conducteur est responsable de l’accident ou même si le responsable du sinistre n’est pas identifié (par exemple, si votre voiture est vandalisée). Toutefois, si le conducteur n’a pas le permis ou s’il a consommé une substance illicite (drogue, alcool, etc.), l’assurance tous risques ne couvre pas ces dommages. Cette assurance permet de bénéficier d’une protection optimale et d’une meilleure indemnisation. Même si l’assurance tous risques offre le plus haut niveau de protection, il est recommandé d’ajouter d’autres garanties spécifiques en fonction des besoins.

Un relevé d’information, c’est quoi ?

Le relevé d’information est un document qui retrace le passé d’un automobiliste. On y retrouve les informations suivantes :

L’assureur est tenu de délivrer un relevé d’information à chaque assuré lorsqu’un contrat d’assurance est résilié.

Qu’est-ce que le bonus/malus ?

Le bonus/malus est un coefficient qui augmente ou diminue la prime annuelle que l’assuré doit payer. Il est calculé en fonction des sinistres enregistrés au cours d’une période et de l’ancienneté de l’assuré. Le jour de la signature du premier contrat, ce coefficient est estimé à 1. Chaque année, il est recalculé. Par exemple, si l’assuré a enregistré un accident, le coefficient est majoré de 20 %. Dans ce cas, il bénéficie d'un « malus » de 1,2 %. Mais si l’assuré n’a pas eu d’accident au cours de l’année, le coefficient est diminué de 5 %. Dans ce cas, il bénéficie d’un bonus de 0,95 %.

Qu’est-ce qu’une franchise ?

La franchise représente la somme d’argent que l’assuré doit supporter en cas de sinistre. Plus le montant de la prime d’assurance est faible, plus la franchise est élevée. Notons qu’avec un même contrat d’assurance, les automobilistes peuvent ne pas payer la même prime. Cela s’explique par le fait que tous les conducteurs et les types de véhicules ne présentent pas les mêmes risques d’accident. Ne soyez donc pas étonné de constater un écart de prime entre votre contrat d’assurance automobile et celui d’un proche. Dans certains cas, cet écart peut atteindre 50 %.

Comment choisir une assurance pour sa voiture ?

La valeur ou la cote Argus de votre voiture vous permettra de choisir entre une garantie au tiers et une garantie tous risques. En effet, l’assureur se base sur la cote Argus de votre voiture pour vous indemniser. Par exemple, si votre voiture a plus de 5 ans, vous bénéficiez d’un remboursement plus faible que le propriétaire d’un véhicule de 2 ans. Puisque le choix final vous revient, vous pourrez :

5 astuces pour trouver une assurance auto pas cher

Utilisez un comparateur assurance auto

Aujourd’hui, il existe plusieurs centaines de compagnies d’assurance automobile en France. La majorité de ces compagnies proposent non seulement des assurances auto en agence, mais également en ligne. Pour effectuer votre choix, il suffit d’utiliser un comparateur assurance voiture en ligne. Ce qui vous permettra d’effectuer un comparatif assurance auto. Ainsi, vous obtiendrez plusieurs devis assurance auto. Cette façon de procéder permet également de réaliser une simulation assurance auto afin de comparer les offres disponibles.

Optez pour un règlement annuel de votre prime d’assurance

La majorité des compagnies d’assurance proposent à leur clientèle un mode de payement mensuel et non annuel. Le règlement mensuel peut agir sur des budgets serrés. De même, certaines compagnies appliquent des frais accessoires chaque mois, sans même prévenir les clients. Préférez donc un payement annuel !

Signez votre nouveau contrat en début de mois

La plupart des compagnies se basent rigoureusement sur le calendrier pour calculer les primes. Par exemple, si vous signez votre contrat d’assurance le 28 janvier, vous devez payer la prime de ce mois. Dans ce cas, vous payez pour un contrat d’un an, mais il ne dure que 11 mois et 3 jours. Faites donc très attention à la date de signature du contrat d’assurance !

Contracter une assurance en campagne est moins couteux qu’en ville

Les compagnies d’assurance tiennent compte de plusieurs critères pour calculer le montant de la prime d’assurance et pour déterminer les risques : nombre d’accidents, nombre d’habitants, nombre de véhicules immatriculés dans une zone géographique, les cas de vol, les actes de vandalisme enregistrés, etc. D’après une enquête réalisée sur les compagnies d’assurance, le montant de la prime peut varier, voire doubler, selon la zone géographique. Même si vous êtes en campagne, vous pouvez aussi utiliser le comparateur d'assurance auto pour effectuer votre choix.

Préférez une relation directe

Pour souscrire à une assurance auto en ligne, vous pouvez contacter directement la compagnie d’assurance ou un courtier (un agent indépendant qui représente plusieurs compagnies d’assurance) ou encore un agent représentant une seule compagnie d’assurance. Mais, il est plus avantageux de contacter directement la compagnie d’assurance. Ainsi, vous ne payerez pas de commission au courtier ni à un agent intermédiaire. Il suffit d’envoyer un mail ou de téléphoner à la compagnie que vous choisirez par le biais du comparateur pour trouver une assurance voiture pas cher.

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